近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗，严重扰乱金融秩序，侵害人民群众财产安全。国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。

一、常见诈骗方式及特点

（一）伪造批复文件，虚构资质及项目。

不法分子通过伪造金融监管部门批复文件、假冒银行机构APP或打着与知名企业合作的幌子等，骗取公众信任。以开展低门槛、高回报“投资项目”等名义，利用社交媒体分享链接、诱导下载APP等途径进行引流，非法向社会公众募集资金。

（二）假冒银行名义，骗取高额中介费用。

不法分子冒用持牌金融机构的标志、字样、网站、APP、地图定位等，以“零门槛贷款”“低息快贷”等噱头，诱导金融消费者办理相关业务并缴纳高额隐性费用，甚至诱导金融消费者背负高额债务。

（三）线上开展活动，手段较为隐蔽。

不法分子在开展非法金融活动过程中多利用互联网平台、社交工具、APP等途径进行推广，操作流程线上化、链条化。同时，不法分子在短期内会按时支付“高额利息”“佣金”等，待群众思想麻痹后，骗取金额达到一定规模后便卷款消失。

二、相关非法金融活动的风险及危害

（一）资金安全无法保障。

非法金融活动多以侵占资金为目的，金融消费者的资金一旦转入，就可能被不法分子盗用、暗转，导致面临资金损失。

（二）信息安全易被侵害。

金融消费者往往需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息等提供给非法金融活动组织者，相关信息可能会被泄露或出售。

（三）引发更大负债压力。

不法分子为谋取利益，在诱导欺骗金融消费者过程中，往往从中收取手续费、中介费等高额费用，可能造成金融消费者陷入更大负债困境。

三、保护自身合法权益的提示

（一）增强风险意识。

金融消费者可通过银行、保险公司等官方正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。可使用金融产品查询平台网站、微信小程序等进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

（二）警惕宣传陷阱。

警惕任何承诺宣传陷阱，有效识别非法金融产品。切勿轻信声称“百分百贷款成功”“无视征信”等的中介机构及个人，时刻保持清醒认识，避免被不法分子利诱。

（三）保护个人信息安全。

要妥善保管个人信息和账户密码等，不轻易委托他人代办相关手续。避免在不安全的网络页面提交重要信息或进行交易，不要随意点击网站、APP、聊天群组内的未知链接或下载未知附件等。

（四）及时举报维权。

如发现涉嫌非法集资、金融诈骗等违法违规线索，或者自身合法权益受到侵害的，请及时向金融管理等有关部门举报或向公安机关报案。