随着我国老龄化程度不断加深，老年群体的养老保障需求持续提升，人身险作为养老风险保障的重要组成部分，成为不少老年朋友规划晚年生活的选择。但近年来，不法分子瞄准老年群体对养老保障的重视、对金融专业知识不熟悉的特点，将诈骗黑手伸向人身险领域，打着“养老专属产品”“保本高息养老险”的幌子设置层层陷阱，不少老年人因此损失多年积蓄，晚年生活保障受到严重冲击。为帮助广大老年消费者认清人身险类养老诈骗的套路，我们结合典型案例开展以案说险，引导老年朋友提高警惕，守护好自己的“养老钱”“保命钱”，享受安稳幸福的晚年生活。

案例介绍

家住上海静安区的王阿姨今年67岁，已经退休多年，手里攒下了30多万元的养老积蓄，一直想找稳妥的方式打理，为自己的晚年生活多添一份保障。2025年下半年，她在社区菜市场门口遇到几个穿着正装的年轻人，对方自称是某大型保险公司的“养老服务专员”，正在给周边社区的老年居民免费赠送健康体检和养老咨询服务。 对方一口一个“阿姨”叫得十分亲热，连续一周都主动上门陪王阿姨聊天，帮她买菜、拎东西，慢慢取得了王阿姨的信任。

之后对方告诉王阿姨，公司专门推出了一款“养老无忧专属人身险”，不仅每年能拿到8%的固定分红，交满5年后就能双倍返还全部保费，还能免费享受公司旗下养老社区的终身入住资格，比普通银行存款划算好几倍，而且这款产品只对社区内的“优质老年客户”开放，名额非常紧张。

王阿姨起初有些犹豫，对方立刻拿出打印得十分精美的宣传册，上面印着虚构的保险公司大楼照片和伪造的“保险产品备案号”，还拉着她去参加了一场在酒店举办的“养老推介会”，现场有不少“老客户”上台分享自己买了产品之后拿到高额收益的经历。在现场热烈的气氛烘托下，王阿姨当场就通过对方提供的私人二维码，转了18万元购买了这款所谓的“专属人身险”。 之后的两个月，王阿姨确实收到了对方转来的“分红收益”，她彻底放下心来，又把剩下的12万养老积蓄全部转了过去，前后一共投入了30万元。可从第三个月开始，对方的电话就再也打不通了，之前上门的“服务专员”也全部失联。王阿姨着急之下联系正规保险公司核实，才发现这款所谓的“养老专属人身险”根本没有经过监管备案，所有的资质材料都是伪造的，她投入的全部养老积蓄都已经被诈骗团伙转移一空。

案例分析

所有面向公众销售的人身保险产品，都必须经过金融监管部门备案，由持牌保险机构的正式从业人员通过正规官方渠道进行销售，任何非持牌机构以“养老险”“高息分红险”名义开展的集资销售行为，都属于非法金融活动。

本案中的诈骗团伙正是精准抓住了老年群体渴望稳健增值、重视养老服务的心理，先用温情陪伴的“亲情套路”获取老年人的信任，再用远超正常保险产品收益的虚假高息作为诱饵，搭配伪造的产品资质、烘托气氛的线下推介会，一步步诱导老年人拿出全部养老积蓄。这类诈骗的迷惑性极强，它披着“人身险产品”的外衣，把养老服务、高息回报等老年群体最关心的元素全部打包进虚假宣传里，前期还会用小额分红获取信任，最终实现大额非法牟利。

很多老年人一旦陷入这类陷阱，损失的就是积攒了几十年的全部养老积蓄，不仅原本想要获得的养老保障彻底落空，还会直接影响晚年的生活质量，甚至给老人带来严重的心理打击和健康隐患。

风险提示

1.警惕“温情套路”诈骗。对主动上门嘘寒问暖、赠送小礼品、认亲攀关系，随后推销所谓“养老险”产品的陌生人员，一定要提高警惕，不要轻易泄露自己的积蓄情况。

2.拒绝“高息保本”保险宣传。所有宣称“保本稳赚、年收益远超银行存款”的保险产品，全部属于虚假宣传。

3.不向私人账户转账。所有正规保险产品的保费，都要转入保险公司官方对公账户，绝对不要向销售人员的私人二维码、私人银行卡转账付款。

4.谨慎参加陌生养老推介会。对在酒店、会所举办的所谓“养老险宣讲会”“免费养老游”活动，尽量不要参加，这类活动大多是诈骗团伙设置的营销陷阱。

5.不轻易抵押房产购买所谓“养老险”。凡是诱导老年人抵押房产、用房产抵押款购买“高收益养老人身险”的行为，全部属于诈骗，坚决不要参与。

6.重要决策先和子女商量。涉及大额资金支出的养老类投资、保险购买，不要自己当场做决定，先和子女、亲友沟通商量，避免冲动下单。

7.不随意泄露个人信息。不要向陌生人员透露自己的身份证、银行卡、保单号和家庭详细资产情况，防止信息被诈骗分子利用实施精准诈骗。

8.索要并留存正规凭证。购买保险后务必索要由保险公司官方出具的正式发票和纸质合同，不要相信只有电子截图、没有正式公章的“简易保单”。

9.遭遇诈骗第一时间报警。发现自己购买的所谓“养老险”失联、无法兑付时，第一时间留存好聊天记录、转账凭证，拨打110或96110反诈专线报警求助。